10 Pasos para Hacer un Presupuesto

Elija un sistema. No faltan aplicaciones y herramientas en línea para hacer presupuestos. También puedes usar una hoja de cálculo electrónica básica o incluso papel y lápiz, si lo prefieres. Pero sea cual sea tu enfoque, elige un sistema conveniente y flexible para capturar y categorizar tus ingresos y gastos con el tiempo.

Realiza un seguimiento del gasto actual. Lleva un registro de todo lo que compras durante un mes para tener una imagen realista de tus gastos antes de empezar. Puede sorprender la cantidad de compras que ocurren fuera de tu radar, como ese café ocasional, una revista o un almuerzo rápido.

Registra tus ingresos. Registra los ingresos de tu trabajo y cualquier otra fuente, como un trabajo secundario construyendo sitios web o vendiendo joyas hechas a mano en Etsy. No olvides incluir ingresos de inversiones o jubilación también.

Registra los gastos fijos. Estos son costos que permanecen relativamente estables con el tiempo, como tu hipoteca, primas de seguros o pago del auto.

Proyecta los gastos variables. Estos cambian de mes a mes. Pueden incluir cosas como gasolina, cenas para llevar y compras de ropa. Los pagos con tarjeta de crédito tienden a caer también en esta categoría. Observa tu promedio durante los dos meses anteriores como referencia, pero siempre tiende al lado alto al presupuestar para ellos.

Incluye gastos ocasionales. Algunos gastos solo surgen de vez en cuando. Pueden ser predecibles (como tus vacaciones de verano) o impredecibles (como una reparación de automóvil). De cualquier manera, es importante presupuestar para gastos ocasionales esperados e inesperados. Para hacer esto, toma el costo total estimado, divídelo por 12 e incluye esa cantidad en tu presupuesto mensual.

Ahorros para el fondo de emergencia. Intenta reservar al menos 3-6 meses de gastos en un vehículo de ahorro altamente líquido, como una cuenta bancaria asegurada por la FDIC (algunos asesores sugieren 12 meses dependiendo de si tienes una casa, estás casado o tienes hijos). Claramente, esto puede llevar tiempo construirlo, así que si aún no tienes suficiente ahorrado para un día lluvioso, presupuesta contribuciones regulares a un fondo de emergencia.

Ahorros para la jubilación. Siéntate con tu asesor financiero, quien puede ayudarte a determinar cuánto necesitarás ahorrar en tu 401(k) y otras cuentas de jubilación cada mes para mantenerte en camino para alcanzar tus objetivos de jubilación. Es importante “pagarte a ti mismo primero” cuando se trata de financiar tu futuro, y tu presupuesto debe reflejar esta importante prioridad.

Planifica para las ganancias inesperadas. Decide de antemano qué harás con un aumento de sueldo, reembolso de impuestos, regalo, bono u otro dinero encontrado. Tener un plan reduce la probabilidad de una compra impulsiva. Considera usar la mayor parte para fortalecer tu fondo de jubilación o pagar deudas

Monitorea y reevalúa periódicamente. Es importante volver a examinar tu presupuesto regularmente y cada vez que cambien tus circunstancias financieras. Dependiendo de tu situación, eso podría ser trimestral, semestral o anual.

No seas duro contigo mismo si es difícil cumplir tu presupuesto cada mes. Es posible que necesites hacer algunos ajustes de vez en cuando. Lo más importante es seguir intentando alcanzar tus objetivos de gastos y ahorro. Si necesitas ayuda para determinar un presupuesto realista para tu situación, haz una cita con un asesor financiero que pueda ayudarte.