Los Incumplimientos de Préstamos Estudiantiles Pueden Causar Estragos en los Jubilados
Nadie podría haber previsto la convergencia de dos de los eventos económicos más consecuentes en nuestra historia: la migración masiva de la generación del Baby Boom hacia su última etapa de vida y el cambio tectónico de una economía global en declive.
La volatilidad descontrolada del mercado de valores, el aumento de los costos de atención médica y las tasas de interés históricamente bajas en los ahorros han llevado a millones de prejubilados a replantearse sus planes y su visión, especialmente cuando consideran la perspectiva de tener que extender sus ingresos de jubilación durante 25 o 30 años. Como si eso no fuera suficiente, ahora decenas de miles de jubilados descubren que su único salvavidas real está amenazado como resultado de su decisión de incumplir con sus préstamos estudiantiles.
Así es; al menos 700,000 deudores de préstamos estudiantiles tienen más de 65 años, el doble de la cifra de hace solo cinco años. Casi el 10 por ciento de estos deudores tiene al menos 90 días de retraso en los pagos de su deuda estudiantil, frente al 6 por ciento en 2005. A diferencia de la mayoría de las demás formas de deuda, el gobierno federal no descansará hasta que reciba todo su dinero. Y, dado que el gobierno federal emite cheques de Seguro Social, también pueden retener lo que necesitan, dejando a muchos jubilados inesperadamente cortos de efectivo.
El gobierno puede deducir hasta el 15 por ciento de cada cheque hasta que la deuda se repague. Con el beneficio mensual promedio siendo de $1,234, eso significaría alrededor de $200 menos disponible para cumplir con ajustados presupuestos mensuales. Como era de esperar, esto puede dificultar mucho la vida, especialmente para los jubilados que viven con ingresos fijos.
El repentino aumento de los deudores mayores de préstamos estudiantiles se puede atribuir a dos factores clave: en las últimas décadas, los padres que querían asegurarse de que sus hijos tuvieran una educación universitaria se convirtieron en prestatarios de mediana edad; y muchos adultos mayores obtuvieron préstamos estudiantiles para continuar su educación superior más tarde en la vida. Los incumplimientos de préstamos estudiantiles entre los mayores se están acelerando a medida que más baby boomers cruzan el umbral de jubilación con presupuestos muy ajustados. Lo que muchos de ellos pueden no haberse dado cuenta es que el préstamo estudiantil garantizado por el gobierno federal no es eliminable mediante la quiebra.
Qué deben hacer los deudores mayores? – Los jubilados que enfrentan decisiones difíciles sobre sus finanzas deben considerar las consecuencias a largo plazo de incumplir con la deuda estudiantil. No solo resultará en deducciones automáticas de su cheque de Seguro Social, sino que también dificultará encontrar empleo u obtener financiamiento si alguna vez es necesario. Sería mejor buscar una fuente adicional de ingresos, tal vez a través de trabajo a tiempo parcial o incluso refinanciando una hipoteca.
Además, los jubilados también pueden explorar el programa de Repago Basado en los Ingresos (IBR), que puede reducir su pago o limitarlo al 15 por ciento de sus ingresos. Si los pagos se realizan a tiempo, el saldo del préstamo se perdona después de 25 años.
Si un jubilado puede encontrar empleo a tiempo completo (30 horas por semana) en ciertos servicios públicos, como una biblioteca pública, una organización militar, servicios de emergencia, cuidado de niños o ancianos, etc., el Programa de Condón de Préstamos para Servicio Público (PSLF) condonará el préstamo después de 10 años de pagos. El programa PSLF se puede combinar con IBR para mantener bajos los pagos.
Lecciones aprendidas – La desafortunada situación de estos jubilados debería ofrecer lecciones valiosas para los adultos de mediana edad que están considerando asumir deudas estudiantiles, ya sea para sus hijos o para su propia educación continua. Especialmente los padres deben considerar la viabilidad de financiar la educación universitaria de sus hijos. La planificación temprana y el ahorro son la solución obvia para los padres que tienen la intención de enviar a sus hijos a la universidad; sin embargo, para aquellos padres que no están financieramente preparados, existen otras opciones, como colegios comunitarios y universidades públicas locales más económicas, que pueden ofrecer una educación de calidad sin el estrés financiero adicional.
http://www.asa.org/site/assets/files/3680/retirement_delayed.pdf
Etiqueta: préstamo estudiantil, deuda estudiantil, jubilación
NFPR-2019-75 ACR#324822 08/19