Mito de trabajar con un asesor financiero.
Un asesor financiero proporcionado por el empleador puede ayudarte a planificar un retiro exitoso y a enfrentar una amplia variedad de decisiones y desafíos financieros. Desafortunadamente, muchas personas no aprovechan este recurso valioso porque creen en uno de los siguientes mitos:
Los asesores financieros son solo para los ricos. De hecho, podrías argumentar lo contrario: un asesor financiero es aún más importante para aquellos que no son independientemente ricos. Un buen consejo financiero puede marcar la diferencia entre jubilarte cómodamente a tiempo y permanecer en la fuerza laboral durante muchos años más.
Nadie puede “vencer al mercado”, por qué molestarse entonces? Aunque los rendimientos nunca están garantizados, hay muchas razones para trabajar con un asesor financiero más allá de seleccionar inversiones. Pueden ayudarte a crear un presupuesto, determinar cuánta casa puedes permitirte, planificar la educación universitaria de tus hijos y ayudarte a manejar la deuda.
Perderé el control de mi dinero. Siempre mantendrás el control de tus fondos de inversión mientras trabajas con tu asesor financiero proporcionado por el empleador. Su función es simplemente explicar y dar consejos, pero siempre tendrás la última palabra en todas las decisiones financieras.
Me harán sentir avergonzado por mis gastos. Un buen asesor financiero ayuda a sus clientes a tomar decisiones mejores a través de la educación y el apoyo, no juzgando ni avergonzando. Nunca deberían hacerte sentir mal por la falta de experiencia en inversiones o los desafíos financieros en curso.
Estoy en un fondo de fecha objetivo (TDF), así que no necesito asesoramiento. Los fondos de fecha objetivo ajustan el riesgo según tu línea de tiempo de jubilación planificada, automatizando así cierta cantidad de toma de decisiones. Sin embargo, aún puedes querer discutir tus niveles de contribución al TDF, así como una serie de otros temas, como los mencionados anteriormente. Tus finanzas personales comprenden más que solo tu cuenta de jubilación, y tu asesor puede ser útil en muchas áreas diferentes.
No entenderé lo que me dicen. Tu asesor puede explicar conceptos financieros y opciones de inversión de una manera que coincida con tu nivel de comprensión y experiencia. Si no entiendes algo, pide un ejemplo. También puedes recibir materiales escritos o videos que puedas leer o ver por tu cuenta. En resumen, es su trabajo explicarte las cosas de una manera que puedas entender, sin importar tu nivel de experiencia.
Siempre tendrás la última palabra sobre cómo invertir tu dinero. Un asesor debe realizar una evaluación del riesgo de inversión para ayudar a medir tu tolerancia personal al riesgo y hacer recomendaciones apropiadas al nivel de riesgo con el que te sientas cómodo.
No creas ninguno de estos mitos y potencialmente te pierdas un beneficio valioso y útil proporcionado por el empleador. Programa una reunión con tu asesor financiero hoy para discutir la planificación de la jubilación y cualquier otro objetivo financiero que tengas.